З

Заморожування коштів фінансовою розвідкою в ЄС і Великій Британії

Оновлено: листопад 2026
 
Рахунок в європейському банку заблоковано, платіж не проходить, а банк не пояснює причин або посилається на заборону розголошення. Найчастіше за цим стоїть рішення підрозділу фінансової розвідки або прокурора, а не самого банку. Строки, орган, що ухвалює рішення, і порядок оскарження залежать від країни, тому спершу треба з'ясувати, хто саме і на якій підставі заморозив кошти.
 
Як це працює в Європі
У кожній державі ЄС і у Великій Британії є підрозділ фінансової розвідки. Він отримує від банків повідомлення про підозрілі операції, аналізує їх і передає матеріали правоохоронним органам. Слідчих дій фінансова розвідка зазвичай не проводить, але може тимчасово заборонити банку проводити операції клієнта. Подальше заморожування, як правило, вже потребує рішення прокурора або суду.
 
Зараз ці правила в кожній країні свої. Нова Директива (ЄС) 2024/1640 має їх зблизити: держави ЄС повинні запровадити її до 10 липня 2027 року. Директива прямо надає фінансовій розвідці право зупиняти операції на строк до 10 робочих днів і обмежувати доступ до рахунку на строк до 5 робочих днів. Довші строки національне законодавство може встановлювати, якщо передбачає гарантії для власника коштів.
 
Латвія
Служба фінансової розвідки Латвії (Finanšu izlūkošanas dienests) спершу тимчасово заморожує кошти, а потім може продовжити заморожування на визначений строк і передати матеріали правоохоронним органам. Якщо походження коштів не підтверджено, їх можуть конфіскувати в кримінальному провадженні. Порядок оскарження в Латвії змінювався: раніше скарги розглядала прокуратура, згодом процедуру переглядали. Тому строк і орган, до якого подавати скаргу, треба перевіряти на дату рішення. Строк на оскарження короткий.
 
Люксембург
Фінансова розвідка Люксембургу (Cellule de renseignement financier) видає банку інструкцію не проводити операції клієнта. Строк дії такої інструкції закон не обмежує, а скасувати її розвідка може будь-коли. Банк не має права повідомити клієнта про інструкцію без згоди розвідки. Скасувати інструкцію можна через суд: особа, яка має інтерес у коштах, подає заяву до Палати ради (Chambre du Conseil) Окружного суду Люксембургу, і розвідка має подати суду письмове обґрунтування.
 
Польща
У Польщі фінансова розвідка — Генеральний інспектор фінансової інформації (Generalny Inspektor Informacji Finansowej). Він може вимагати від банку зупинити операцію або заблокувати рахунок на строк до 96 годин і повідомляє прокурора. Прокурор своєю постановою може продовжити блокування до шести місяців, а потім ще до шести місяців. Якщо за цей час не ухвалено рішення про забезпечення в кримінальному провадженні, блокування припиняється.
 
Кіпр
На Кіпрі повідомлення банків отримує і аналізує Підрозділ з протидії відмиванню коштів (MOKAS). Розслідувань він не проводить, а інформацію передає поліції. Тривале заморожування коштів і майна на Кіпрі зазвичай відбувається за ухвалою суду, яку ухвалюють на заяву MOKAS або поліції, зокрема на запит іноземних держав. Таку ухвалу оскаржують у суді.
 
Велика Британія
У Великій Британії діє інший механізм. Банк, який підозрює відмивання, повідомляє Національну агенцію з боротьби зі злочинністю (National Crime Agency) і просить згоди провести операцію. Поки згоди немає, операція не проводиться. Якщо агенція відмовила в згоді, починається мораторій на 31 день, який суд може продовжувати, але загалом не більше ніж на 186 днів. Далі правоохоронні органи можуть звернутися до суду по ухвалу про заморожування рахунку (account freezing order). Власник коштів може заперечувати проти продовження мораторію і просити суд змінити чи скасувати ухвалу.
 
Інші країни ЄС
Схожі механізми діють і в інших державах ЄС, але органи, строки й порядок оскарження в кожній країні свої. Тому в кожній справі ми спершу визначаємо, яка компанія веде рахунок і в якій країні вона має ліцензію, хто ухвалив рішення, на якій підставі, і чи не сплив строк на оскарження.
 
Що вирішує результат
Хоч би в якій країні заморозили кошти, банк, фінансова розвідка і суд оцінюють одне: чи може власник документально пояснити, звідки гроші і для чого була операція.
 
Тому значення мають:
  • повний і послідовний пакет документів: договори, банківські виписки, фінансова та податкова звітність, документи про походження капіталу;
  • пояснення, яке збігається з даними, раніше наданими банку;
  • переклад документів англійською або мовою країни, а за потреби апостиль;
  • дотримання строків, бо в деяких країнах вони короткі.
З практики фірми
Ми вели великий обсяг роботи з фінансовою розвідкою Латвії та Люксембургу щодо коштів клієнтів у банках, які перебували в ліквідації: готували пояснення щодо походження коштів, супроводжували клієнтів під час комплаєнс-перевірки кредиторів і оскаржували рішення про заморожування.
 
Послуги фірми
  • визначення органу, який заморозив кошти, підстави і строку оскарження;
  • підготовка пояснень і документів щодо походження коштів для банку та фінансової розвідки;
  • досудове оскарження та листування з банком, фінансовою розвідкою і прокурором;
  • судове оскарження разом з місцевими адвокатами в Латвії, Люксембурзі, Польщі, на Кіпрі, у Великій Британії та інших країнах;
  • представництво кредиторів у процедурах ліквідації іноземних банків.